黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)要推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新，形成完整高效的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。應(yīng)聚焦金融科技在供應(yīng)鏈中的新理念、新技術(shù)、新模式，高效整合各類資源和要素，探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展模式，提升產(chǎn)業(yè)集成和協(xié)作水平，打造大數(shù)據(jù)支撐、網(wǎng)絡(luò)化共享，以供應(yīng)鏈金融為載體帶動(dòng)實(shí)施普惠金融、推動(dòng)智能化協(xié)作的智慧供應(yīng)鏈體系。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

調(diào)研表明，河北很多產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)，因?yàn)槿谫Y規(guī)模小而不被銀行重視，但總體產(chǎn)業(yè)規(guī)模大，大部分融資渠道不通暢，民間拆借普遍存在，融資成本普遍較高。疫情期間，中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)更為謹(jǐn)慎。供應(yīng)鏈金融作為銀行緊密服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的一種重要的對(duì)公業(yè)務(wù)形態(tài)，在國(guó)內(nèi)雖然已起步多年，但并未達(dá)到政府、監(jiān)管、行業(yè)、企業(yè)等多方預(yù)期。銀行布局供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，絕大多數(shù)銀行還在用傳統(tǒng)信貸的邏輯來(lái)做供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)，致使業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

二、存在問(wèn)題

一是傳統(tǒng)體系制約。多數(shù)銀行仍然以抵押為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段，以企業(yè)信審體系來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，而非基于供應(yīng)鏈貿(mào)易自償性、依托產(chǎn)業(yè)鏈條管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的綜合融資服務(wù)。

二是產(chǎn)品形態(tài)落后。傳統(tǒng)流貸產(chǎn)品不適配供應(yīng)鏈場(chǎng)景，融資放款與貿(mào)易背景不關(guān)聯(lián)，名為供應(yīng)鏈實(shí)為純貸款，產(chǎn)品無(wú)實(shí)質(zhì)變化。

三是風(fēng)控能力不足。面對(duì)供應(yīng)鏈復(fù)雜場(chǎng)景，無(wú)法深入了解交易全流程，缺少全面風(fēng)控體系，無(wú)法構(gòu)建資金閉環(huán)，不能匹配供應(yīng)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

四是非標(biāo)需求頻繁?，F(xiàn)階段銀行的業(yè)務(wù)體系及管理機(jī)制以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，缺乏非標(biāo)業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)能力。

五是區(qū)域覆蓋不足。有些銀行網(wǎng)點(diǎn)能力只能覆蓋部分地區(qū)，缺乏跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制，難以滿足供應(yīng)鏈企業(yè)全面資金管理要求。

六是科技能力不足。供應(yīng)鏈金融操作手續(xù)多、流程長(zhǎng)、頻率高、金額小，部分銀行沒(méi)有足夠科技實(shí)力來(lái)進(jìn)行低成本的客戶盡調(diào)、業(yè)務(wù)處理、風(fēng)控審查及多方協(xié)同，導(dǎo)致操作成本及風(fēng)險(xiǎn)居高不下。

三、相關(guān)建議

（一）大數(shù)據(jù)促進(jìn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。利用大數(shù)據(jù)，對(duì)客戶交易信息做分析與挖掘，依托大數(shù)據(jù)客戶畫(huà)像及互聯(lián)網(wǎng)線上認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)無(wú)人工干預(yù)的金融極致體驗(yàn)，為客戶提供采購(gòu)資金支持。通過(guò)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，提高對(duì)數(shù)量大、單體小、信用弱的小微企業(yè)的快速評(píng)估，制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略及風(fēng)控措施。

（二）區(qū)塊鏈營(yíng)造可信環(huán)境。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)多來(lái)源、多維度的數(shù)據(jù)校驗(yàn)，讓鏈條上相關(guān)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)校驗(yàn)，通過(guò)密碼機(jī)制實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全保護(hù)。提交的電子數(shù)據(jù)，通過(guò)電子簽名、可信時(shí)間戳、哈希值校驗(yàn)等證據(jù)收集、固定和防篡改的技術(shù)手段或者通過(guò)電子取證存證平臺(tái)認(rèn)證，證明其真實(shí)性，在不同維度提升供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的基本要求，即貿(mào)易背景真實(shí)性。

（三）物聯(lián)網(wǎng)保障交易真實(shí)性。利用物聯(lián)網(wǎng)與其他技術(shù)結(jié)合，有效解決供應(yīng)鏈金融的獲客、控貨、風(fēng)控問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)可以與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用較為成熟的監(jiān)管倉(cāng)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，從質(zhì)押物實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的管控入手，通過(guò)大幅提升對(duì)交易環(huán)節(jié)的監(jiān)控，提升貨物處置的及時(shí)性、有效性，介入緊密結(jié)合倉(cāng)儲(chǔ)的重點(diǎn)垂直行業(yè)、提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

（四）人工智能管控風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等多樣技術(shù)的綜合應(yīng)用，幫助傳統(tǒng)加工制造業(yè)實(shí)現(xiàn)定制化柔性生產(chǎn)線、敏捷生產(chǎn)、零成品庫(kù)存、生產(chǎn)過(guò)程實(shí)時(shí)可視化呈現(xiàn)。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的獲客環(huán)節(jié)，快速判斷客戶類型、場(chǎng)景，為客戶推薦合適的產(chǎn)品和服務(wù)；在審批面談環(huán)節(jié)，根據(jù)客戶表情、情緒、聲調(diào)、語(yǔ)義綜合判讀客戶所提供的資料的真實(shí)性概率；在風(fēng)控環(huán)節(jié)，通過(guò)處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)，綜合判讀未來(lái)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率與環(huán)節(jié)，及時(shí)做出預(yù)警。